Home Business Bagaimana tetap memegang kendali dan menghindari keputusan investasi emosional

Bagaimana tetap memegang kendali dan menghindari keputusan investasi emosional

by Admin


Yellow Dog Prod. | Image Bank | Getty Images

Kami menyaksikan kisah dua pasar pada tahun 2020.

Pasar mengalami terjun bebas yang pendek, curam, dan menakutkan. Namun itu dengan cepat berbalik, dengan saham yang mengakhiri tahun ini mendekati level tertinggi sepanjang masa.

Pengalaman unik ini berdampak besar pada jiwa investor dan, akibatnya, bagaimana mereka mengelola uang mereka. Beberapa investor menjadi terlalu trauma untuk menaruh uang tunai untuk bekerja di pasar. Yang lain bereaksi dengan perdagangan harian yang agresif dan membuat keputusan investasi yang terburu-buru.

Tak satu pun dari perilaku ini bermanfaat untuk kesuksesan finansial jangka panjang. Mengevaluasi kedua reaksi tersebut, dan memasukkan pendekatan berorientasi proses yang tepat untuk mengelola investasi Anda, adalah cara terbaik untuk menghindari kesalahan langkah serupa di tahun 2021.

Selengkapnya dari Keuangan Pribadi:
Berikut panduan perencanaan pensiun dekade demi dekade
Negara bagian, keringanan pajak lokal bisa dihidupkan kembali, tapi bukan tanpa perlawanan
Suku bunga tabungan mencapai titik terendah karena orang Amerika menyimpan lebih banyak uang tunai

Ketika pasar jatuh, situasi ekonomi tampak suram, dengan pengangguran mencapai angka yang belum pernah terlihat sejak Depresi Hebat. Saya ingat pernah bercakap-cakap dengan investor ketika pasar jatuh di mana saya menyarankan untuk menggunakan sejumlah uang untuk bekerja. Beberapa tanggapan yang saya terima umumnya bertema “Saya tidak ingin terkena pisau yang jatuh”, “Mari kita tunggu sampai semuanya beres” atau “Biarkan saya memikirkannya dan menghubungi Anda kembali.”

Semua reaksi ini pada dasarnya hanyalah cara bagi investor untuk menunda-nunda. Saya menyarankan untuk tidak melakukan pendekatan itu tetapi mereka, dapat dimengerti, terluka oleh kejatuhan bebas yang baru saja mereka alami.

Baca Juga:  Axiom Space mengumpulkan $ 130 juta dan menjadi unicorn luar angkasa terbaru

Seiring waktu berlalu, penundaan itu berubah menjadi “inersia investor”. Orang-orang ini menjadi terlalu nyaman dengan uang tunai, dan mereka tidak memiliki strategi untuk kembali ke pasar. Akibatnya, mereka ketinggalan rebound pasar dan kehilangan daya beli karena inflasi. Kedua konsekuensi tersebut dapat berdampak jangka panjang pada kemampuan beberapa investor ini untuk mencapai tujuan keuangan mereka.

Federal Reserve, Treasury, dan Kongres bertindak cepat untuk melonggarkan kebijakan moneter dan menyetujui Undang-Undang CARES, dan pinjaman untuk usaha kecil melalui Program Perlindungan Gaji membantu menopang perekonomian.

Ini memacu pasar untuk mulai pulih dan membantu investor mendapatkan kembali kepercayaan.

Seiring waktu, bagaimanapun, kepercayaan ini berubah menjadi terlalu percaya diri, dengan jutaan memutuskan untuk mencoba tangan mereka pada perdagangan harian.

Saham paling populer juga memiliki kinerja terbaik. Akibatnya, banyak investor terus menumpuk nama favorit mereka, mengabaikan prinsip dasar investasi seperti diversifikasi yang tepat.

Menambah kegembiraan investasi adalah lonjakan nilai beberapa mata uang kripto, sejumlah rekor penawaran umum perdana dan peningkatan popularitas Perusahaan Akuisisi Tujuan Khusus (SPAC). Faktor-faktor ini, ditambah dengan meroketnya pasar, memicu euforia yang mendorong beberapa investor untuk berhati-hati. Banyak dari pedagang harian ini diberi imbalan atas kelalaian mereka dengan pengembalian yang menakjubkan untuk menutup tahun.

Selama masa kegembiraan, penting untuk diingat bahwa pasar bergerak dalam siklus. Periode kemenangan untuk sekelompok saham dapat diikuti dengan periode kinerja yang buruk. Ini dapat dilihat dengan jelas sepanjang sejarah pasar. S&P 500 sedang mengalami pengembalian yang sangat besar selama satu dekade. Namun, investor dengan cepat melupakan bahwa indeks tersebut datar dari tahun 2000 hingga 2010.

Kebalikannya berlaku untuk saham pasar berkembang. Mereka memiliki pengembalian rata-rata yang tidak bersemangat sekitar 3% setiap tahun selama 10 tahun terakhir, mengikuti rata-rata pengembalian tahunan 37% yang luar biasa dari dekade sebelumnya.

Baca Juga:  Bagaimana para pelancong bisa mendapatkan keuntungan dari perjuangan industri hotel

Sektor juga bergerak dalam siklus. Saham teknologi saat ini berjalan dengan sangat baik. Namun, butuh waktu 15 tahun bagi NASDAQ untuk mendapatkan kembali puncaknya setelah jatuh 70% saat gelembung dotcom meledak. Kinerja yang kurang baik selama bertahun-tahun adalah karakteristik pasar. Mereka bukanlah anomali. Investor harus merencanakannya dengan tepat.

Lantas, bagaimana cara investor mengatasi perilaku tersebut?

Bangun pendekatan yang berorientasi pada proses untuk berinvestasi

Obat untuk mengatasi jiwa investor, dan kedua perilaku yang dihasilkan di atas, adalah sama. Ini membutuhkan penyatuan pendekatan berorientasi proses untuk investasi Anda. Ini melibatkan empat komponen utama.

Pertama, buat pernyataan kebijakan investasi. IPS memungkinkan investor untuk dengan jelas menentukan tujuan keuangan mereka dan pedoman lain tentang bagaimana mereka ingin uang mereka dikelola. IPS yang mapan berfungsi sebagai pedoman selama pasar bearish dan bullish dan mencegah investor kehilangan pandangan tentang apa yang ingin mereka capai dengan kekayaan mereka.

Merangkul diversifikasi tidak semenarik perdagangan saham-saham panas hari ini. Namun, ini meminimalkan kemungkinan kerugian besar, yang dapat membantu menjaga investor tetap pada jalurnya untuk mencapai tujuan mereka. Untuk menggunakan analogi bisbol, Anda tidak perlu melakukan home run untuk memenangkan permainan. Jauh lebih baik untuk fokus untuk secara konsisten mendapatkan pukulan dasar dan menghindari serangan.

Penyeimbangan kembali secara berkala juga merupakan kuncinya. Rebalancing adalah menyesuaikan kembali bobot portofolio karena nilai investasi berfluktuasi. Menyiapkan ambang batas pembobotan yang telah ditentukan untuk setiap investasi atau jadwal reguler saat penyeimbangan kembali harus dilakukan, alih-alih mencoba menentukan waktu optimal untuk membeli atau memangkas kepemilikan seseorang, memungkinkan proses ini terjadi secara otomatis tanpa melibatkan emosi.

Baca Juga:  Kepala FAA mengeluarkan peringatan keras kepada para pelancong setelah gangguan penerbangan yang bermotif politik

Berkenalan dengan dollar-cost averaging. Ini adalah proses menambahkan uang secara otomatis ke portofolio Anda secara teratur. Ini menghilangkan godaan untuk mengatur waktu pasar dan mengurangi kekhawatiran berinvestasi pada waktu yang salah. Terlepas dari apa yang terjadi di pasar, uang akan terus ditambahkan secara berkala, memungkinkan investasi seseorang terus bertambah dalam jangka panjang.

You may also like

Leave a Comment